¿Cómo crear múltiples fuentes de ingresos en los mercados financieros?
En este artículo voy a contarte varias herramientas y formas de inversión para responder a esta pregunta: ¿Cómo crear múltiples fuentes de ingresos pasivos para lograr la libertad financiera?
Uno de los grandes genios de la inteligencia financiera, Robert Kiyosaki, nos enseñó en su libro "Padre Rico, padre pobre" lo siguiente:
Debes tener múltiples fuentes de ingresos trabajando para ti, poniendo dinero en tu bolsillo sin que tengas que vender tu tiempo ni estar presente - Robert Kiyosaki
Se trata de utilizar varias estrategias para montar el engranaje de un sistema de ingresos de forma pasiva, es decir, sin que nosotros tengamos que estar trabajando por el dinero, sino que sea el dinero el que trabaja por ti.
Existen muchas formas de crear ingresos pasivos, pero como ya sabrás, me voy a centrar en los mercados financieros.
¿Cómo crear múltiples fuentes de ingresos a través de los mercados financieros?
#1 Fuente de ingresos con estrategias de trading manual
La primera forma de obtener dinero de los mercados es a través del trading.
Para los que ya me conocen, saben que es mi preferida, aunque no es la única que utilizo.
Quiero destacar que cada estrategia de trading es una fuente de ingresos.
Si cada estrategia de trading que utilizas, está probada y te has demostrado a ti mismo que eres rentable y regular con esa estrategia entonces cada una de ellas será una fuente de ingresos.
Me gusta el trading de posicionamiento, pues mi objetivo es conseguir libertad, no pasar horas delante de la pantalla.
Algunos creen que la ventaja del trading es conseguir mayor rentabilidad.
No es así.
El trading bien hecho, es una de las formas de ganar dinero en los mercados que te hace ser imparcial ante cualquier activo.
Esto es importante.
No casarse con ningún activo emocionalmente.
Incluso ante una crisis o ante un desastre financiero o porqué no decirlo: incluso ante un cambio de sistema financiero.
El trading es prudencia.
El trading es evitar el sentimiento de esperanza, el cuál es muy perjudicial psicológicamente.
Sobre todo si se alarga en el tiempo.
Si quieres saber más sobre este método de generar dinero, envío emails a mis suscriptores sobre este tema. En caso de interés, mira aquí:
Emails sobre Inversiones y Trading
#2 Fuente de ingresos mediante trading algorítmico
La segunda forma de obtener nuevas fuentes de ingresos es a través del trading algorítmico.
Esto consiste básicamente en automatizar el trading. Es decir, que sea un software, normalmente llamado bot, el que realice la tareas de trading.
El bot es un programa informático que se encarga de decidir qué comprar, cuándo comprar, cuánto comprar y qué vender, cuándo vender y cuánto vender.
Se encarga de colocar automáticamente las órdenes de compra/venta, de stop loss para proteger las pérdidas en caso de que falle y de take profit directamente en el broker, sin que tu tengas que intervenir en analizar los mercados o realizar la operativa.
Pero en realidad no se trata de automatizar el trading manual que utilizo en el punto anterior.
En el punto anterior utilizo un trading llamado discrecional donde existen partes mecánicas, pero también interviene la decisión humana. Este trading es complicado de automatizar.
El trading algorítmico es muy útil para estrategias en marcos temporales menores con una lógica de decisiones sencilla y muy mecanizada.
Esto te libera de estar continuamente pendiente de la pantalla para ejecutar la estrategia y te evita el factor emocional, pues es un bot quien ejecuta las operaciones.
De tal forma que dejamos el trading manual, sólo para estrategias de más largo plazo y donde sea complicada su automatización.
Pero es cierto que el trading algorítmico requiere de un gran trabajo previo para poder ponerlo en funcionamiento.
El trading algorítmico es un proceso riguroso y científico
Formulación de una hipótesis de ventaja estadística.
Refinamiento de la hipótesis hasta hacerla verificable.
Diseño de experimento de verificación. Programación del backtest.
Medición y análisis de los datos recogidos. Análisis de sensibilidad, de dependencia, de robustez...
Diseño de la estrategia, programación y puesta en producción.
En este caso de nuevo tenemos lo mismo que en el punto 1, cada estrategia de trading algorítmico es un robot que constituye por sí mismo una nueva fuente de ingresos.
El hecho de tener varios supone además una diversificación del riesgo.
Este método es el más complejo de todos los que te voy a mostrar, pero también puedes optar por comprar un robot ya programado.
Lo que pasa que vas a tener que probarlo.
Y para probarlo nadie te va a evitar muchos de los puntos anteriores del proceso de verificación.
Por lo que sigue siendo un tema complejo.
Pero como puedes hacerte una idea, el trading algorítmico una vez automatizado y puesto en marcha, es una forma de generar ingresos pasivos que requiere de una dedicación mínima con una robustez a prueba de bombas.
#3 Fuente de ingresos mediante trading social
El trading social consiste básicamente en copiar las inversiones o las operaciones que hacen otros traders más avanzados.
No es particularmente un método de trading que me guste, ni que yo tenga implementado.
Como ya sabes, siempre voy a recomendar que adquieras tú mismo la formación como trader o inversor independiente.
La educación financiera es algo tan necesario como aprender a sumar.
Pero es evidente que el trading social es una fuente de ingresos más que se puede activar en piloto automático y ganar dinero sin necesidad de tu presencia.
Y realmente la menciono porque es la forma más sencilla y rápida en la que una persona sin conocimientos puede empezar a "hacer trading", con la posibilidad de obtener buenos resultados.
En este método tenemos dos alternativas:
Trading social ejecutando señales de trading
Esta forma sería algo más manual, ya que el trader proporciona las señales de trading que coloca y tú te encargas de entrar al broker y ponerlas como él te las indica.
No tienes porqué utilizar el mismo broker que el trader.
Existen traders que dan este servicio, algunos lo hacen de forma gratuita y otros de pago.
Si utilizas este método, te aconsejo que te asegures de que sea el propio trader el que da las señales y no tenga un equipo por detrás haciéndolo.
Uno de los servicios gratuitos más conocidos es la propia plataforma que utilizo para análisis técnico, que es Trading View. Aquí te dejo un link para registrarte en Trading View, por si te interesa.
>> Registro en Trading View para ver ideas de traders <<
En la pestaña "Ideas" vas a poder encontrar lo que te digo:
Trading social copiando a un trader
En este caso lo que haces es copiar las operaciones que ejecuta algún trader y se ejectuan automáticamente a través de un broker especializado en trading social.
Probablemente el broker o la plataforma te proporcione detalles del trader. Y tu podrás seleccionar el que más te interese.
En este caso tienes que tener en cuenta de no estar copiando un portfolio de largo plazo, sino las operaciones que realiza un trader que has verificado que es rentable.
Porque un portfolio de largo plazo, puede haberle dado un gran rendimiento al trader que vas a copiar y cuando llegas tú, el portfolio puede empezar a entrar en negativo.
Puedes investigar en su perfil cómo opera el trader y el riesgo que asumes al hacer sus operaciones.
También puedes contactar con él preguntándole para que te informe o ver en sus redes sociales si las tiene publicadas la operativa que realiza.
Uno de los brokers especializados en este tema de social trading es eToro.
Creo que es el broker que mejor ha sabido agregar este componente social de seguir a otros inversores de una forma muy sencilla para un trader novato.
Te dejo un link donde te puedes crear una cuenta en este broker para hacer social trading, por si te interesa.
>> Crear cuenta en eToro para social trading <<
Vas a poder encontrar esta funcionalidad una vez hagas login a tu nueva cuenta, en el panel que te aparece en el lateral izquierdo. En la opción de "Personas" vas a poder verlo.
#4 Fuente de ingresos creando una cartera de gestión pasiva
En los métodos anteriores que son de gestión activa, estamos comprando y vendiendo activos mediante una estrategia de trading o copiando a un trader con experiencia.
En la gestión pasiva, lo que tenemos es una serie de activos que compramos y como su propio nombre indica, "la cartera se autogestiona".
Nosotros sólo nos encargamos de comprar una serie de activos en unas determinadas proporciones de forma periódica, habitualmente cada mes.
Y normalmente de forma anual, se hace un rebalanceo de los activos para volver a dejarlos en sus proporciones originales.
Y te preguntarás ¿qué activos comprar y en qué proporciones?
Pues en eso consiste la composición de la cartera.
Existe una gran multitud de portfolios, cada uno orientado a optimizar alguna característica...
Conseguir más rentabilidad o a pasar períodos de recesión de forma más solvente reduciendo los drawdown, otras simplemente buscan un refugio con una pequeña rentabilidad...
Puedes echar un ojo a esta web donde vas a poder encontrar estadísticas de diferentes tipos de carteras conocidas en el mercado: portfoliocharts
Este método no es una fuente de ingresos como tal, puesto que la cartera está pensada para ser de muy largo plazo o incluso no venderla nunca.
Está más bien pensada para realizar pequeños retiros después de muchos años de realizar aportaciones periódicas.
Introducir una cartera de gestión pasiva en tus finanzas personales, es una inteligente decisión financiera en tu vida para acercarte hacia tu libertad financiera.
Personalmente me gustan las carteras todo terreno.
No es que tengan una gran rentabilidad (suelen tener una rentabilidad media anual de 4 a 5%)
Pero pasan todos los períodos económicos (recesión, inflación, deflación o crecimiento económico) con bastante solvencia.
¿Qué formación necesitas para diseñar e implementar tu propia cartera de gestión pasiva?
Tener conocimientos básicos de los diferentes tipos de activos del mercado: Acciones, índices, bonos, metales, reits...
Entender los diferentes períodos económicos y cómo se comportan los activos en ellos.
Decidir una de las carteras conocidas o diseñar una propia.
Comprender los diferentes instrumentos financieros y sus características para poder implementar la cartera: ETFs, fondos indexados, fondos de inversión, activos físicos, etc.
Conocer diferentes brokers o bancos de inversión para implementar la cartera. Aquí es importante conocer las condiciones, las comisiones, la fiabilidad, los productos que ofrecen, las operaciones que permiten, etc.
Es un método de generar ingresos pasivos a largo plazo con una dificultad de puesta en marcha media o baja.
Y el tiempo de dedicación que requiere una vez puesta en funcionamiento es muy pequeño.
Comprar mensualmente los activos en su proporción adecuada, que incluso se puede llegar a automatizar...
Llevar un excel con las aportaciones y rendimientos.
Y anualmente realizar el rebalanceo.
Este es un sistema de ingresos pasivos en el largo plazo que adquiere una gran ventaja si lo pones en marcha en tu vida cuanto antes, los resultados pueden ser espectaculares, con pequeñas aportaciones mensuales.
Una buena introducción a este modelo que te recomiendo, es este libro de Tony Robbins.
>> Dinero: domina el juego. Cómo alcanzar la libertad financiera en 7 pasos <<
#5 Cartera inversión de gestión pasiva automatizada
Una forma de ir más allá en la automatización del anterior punto, es utilizar una empresa que nos automatice la cartera.
Es decir, a través de un "robot", se nos hace una serie de preguntas para recoger cuál es nuestra motivación de la inversión y del riesgo que queremos asumir. Te evalua el perfil de inversor que eres.
Una vez realizado el cuestionario, la empresa se encarga de crearnos la cartera de gestión pasiva más adecuada en función de nuestras necesidades.
Nosotros sólo tenemos que realizar las aportaciones que también se pueden automatizar.
Y ellos mismos se encargarán de realizar el rebalanceo automático.
Sin duda alguna, esta es una forma muy sencilla de crear un nuevo activo a través de los mercados.
Aquí lo importante es seleccionar bien la empresa.
Lo primero huye de cualquier banco y fondos de inversión de: ING Direct, BBVA, Santander, La Caixa, etc. Sal corriendo.
Pueden ser más o menos buenos para cuentas, hipotecas, préstamos...
Pero estos bancos están muy lejos de ser competitivos todavía para invertir. Sus comisiones son una locura y sus productos están en las antípodas.
De hecho, con ellos lo que vas a tener es un fondo de inversión, pero esa no es la idea de lo que te estoy contando en este punto.
Lo que te estoy explicando es un robot de cartera pasiva automatizada que utiliza fondos indexados con comisiones muy bajas.
La empresa que te recomiendo aquí son los Robo Advisors totalmente automatizados de Indexa Capital.
>> Formulario de preguntas inversión en Indexa Capital <<
#6 Comprando acciones de empresas con gran valor
El último método para generar una nueva fuente de ingresos es comprar acciones de empesas que tengan gran potencial de revalorizarse en el largo plazo.
En este sentido no tienen porqué ser empresas desconocidas que llevan poco tiempo.
Podrían ser empresas que ya están totalmente implantadas en el mercado, pero que todavía tienen un gran potencial de crecimiento debido a la fuerza que tienen en su sector por haber implantado un nuevo modelo de negocio innovador, como por ejemplo: spotify o airbnb.
Realmente este método podría ser uno de los más complejos, ya que existen una gran cantidad de información y de metodología técnica que necesitas conocer para poder decidir qué acciones comprar basándose en el value investing.
Pero te voy a recomendar un libro que no es para nada técnico, ya que utiliza el sentido común para tomar decisiones, pero sin embargo, te va a permitir introducirte en el value investing de forma sencilla con la posibilidad de obtener buenos resultados.
El libro es del famoso Peter Lynch, y es un clásico en el mundo bursátil:
>> Un paso por delante de Wall Street: Cómo utilizar lo que ya sabes para ganar dinero en bolsa <<
Para invertir acciones a largo plazo, el broker que puedes utilizar, es el que he comentado en este artículo donde vemos las mejores plataforma de trading y de inversión que es DeGiro:
>> Crear una cuenta en DeGiro con 20€ de regalo en comisiones <<
Conclusiones
Aunque existen a día de hoy muchas formas de obtener ingresos pasivos, te he contado cómo crear múltiples fuentes de ingresos a través de los mercados financieros para que puedas empezar a ponerlas en funcionamiento.
Puedes combinar perfectamente tu trabajo habitual o tus formas de generar ingresos, con los métodos que te he explicado para poner el dinero a trabajar para ti.
Pero esto depende de ti.
Entiendo que haya personas que quieren empezar a invertir ya. Así que sin tener conocimientos, lo menos malo son las opciones 3 y 5.
Pero particularmente, me gusta llevar el control, por eso me centro en las otras opciones.
Si eres como yo, pero tienes dudas de por dónde empezar, tengo una lista donde envío emails a mis suscriptores casi todos los días sobre Invertir y Especular en los mercados para ser rentable. Si te interesa, mira aquí.
